¿Infonavit Revisa el Buró de Crédito?
Al igual que la mayoría de las Instituciones que otorgan créditos en México, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) consulta tu historial crediticio para evaluar tu capacidad de pago y determinar el monto del crédito que te puede otorgar.
En su sitio web, el Instituto detalla que si tu historial no es bueno, podrás recibir un 80 por ciento del crédito hipotecario. Si los datos que arroja el buró de crédito es regular, se te otorgará el 90 por ciento. Si tu historial crediticio es bueno, se te dará el 100 por ciento del crédito Infonavit.
Recuerda que estar en el Buró de Crédito no es un obstáculo insuperable para solicitar un Crédito Infonavit. La clave está en mantener un historial crediticio saludable y autorizar su consulta, lo que puede abrir las puertas a obtener el financiamiento deseado para la compra o mejora de una vivienda.
También tienes la opción de no permitir que el INFONAVIT revise tu calificación en Buró de Crédito. Sin embargo podrás notar que si evitas este paso el monto del crédito que te otorga es menor. Ya que si no aceptas la consulta al Buró de Crédito sólo recibirías el 60% del monto máximo de financiamiento que te corresponde; pero si autorizas la revisión, el monto será mayor. Si tu historial no es bueno, podrías recibir hasta el 85% del crédito.
El Infonavit, al ser una institución financiera que otorga Créditos Hipotecarios para la adquisición de vivienda, realiza una revisión del Buró de Crédito como parte de su proceso de evaluación de crédito. Esta revisión les proporciona información sobre tu historial crediticio, incluyendo tus pagos anteriores, tu deuda actual y otros aspectos relevantes que les ayudan a determinar tu capacidad para cumplir con las obligaciones financieras asociadas al crédito hipotecario que estás solicitando.
¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una entidad que se encarga de recopilar información crediticia sobre personas físicas y morales en México. Su función principal es crear y mantener un historial crediticio que refleje el comportamiento de pago de los individuos y empresas en relación con sus obligaciones financieras, como préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas, entre otros.
Este historial incluye información como la puntualidad en los pagos, el monto de la deuda, los créditos vigentes, las consultas realizadas por instituciones financieras, entre otros datos relevantes para evaluar la solvencia crediticia de una persona o empresa.
La existencia de un Buró de Crédito permite a las instituciones financieras, como bancos, sociedades de crédito, arrendadoras financieras, entre otras, evaluar el riesgo crediticio al momento de otorgar un préstamo o línea de crédito, lo que ayuda a tomar decisiones más informadas sobre la aprobación o rechazo de solicitudes de crédito.
El Buró de Crédito funciona como una herramienta de información crediticia que permite a las instituciones financieras evaluar el riesgo crediticio al otorgar préstamos o líneas de crédito.
Historial crediticio: El Buró de Crédito recopila información de diversas fuentes, como bancos, tiendas departamentales, instituciones financieras, entre otras, para construir un historial crediticio completo de cada individuo o empresa.
Puntualidad en los pagos: Uno de los aspectos más importantes del historial crediticio es la puntualidad en los pagos. Si una persona realiza sus pagos a tiempo, esto refleja responsabilidad financiera y puede tener un impacto positivo en su historial crediticio. Por el contrario, los pagos atrasados o incumplimientos pueden afectar negativamente el historial y la puntuación crediticia.
Score crediticio: El Buró de Crédito asigna a cada persona un score crediticio, también conocido como puntaje o calificación crediticia. Este puntaje es una medida numérica que indica la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones financieras en el futuro. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor será la calificación crediticia y más fácil será obtener créditos con condiciones favorables. El puntaje se calcula considerando varios factores, como la historia de pagos, el nivel de endeudamiento, la antigüedad de las cuentas y la diversidad de créditos.
Consulta de historial crediticio: Las instituciones financieras suelen consultar el historial crediticio de una persona en el Buró de Crédito al momento de evaluar una solicitud de crédito. Esta consulta proporciona a los prestamistas información importante para determinar el riesgo asociado con otorgar un préstamo o crédito a esa persona.
Protección de datos: El Buró de Crédito está regulado por leyes y normativas que garantizan la protección de datos personales y la privacidad de la información crediticia. Los individuos tienen derecho a solicitar y revisar su historial crediticio de forma gratuita, así como a corregir cualquier información incorrecta que pueda afectar su puntaje crediticio.